30 meilleure banque en ligne 2020-2021

Il y a des années, trouver une banque signifiait se rendre au centre-ville et choisir parmi les options disponibles. Selon l’endroit où vous vivez, vous pourrez peut-être trouver une poignée de banques communautaires et de coopératives de crédit avec des succursales physiques dans votre ville, comté ou région. Vous avez peut-être également eu accès à des institutions plus grandes avec des avant-postes dans une zone géographique plus large, mais votre choix serait toujours limité aux banques avec des succursales à proximité de votre domicile ou de votre travail.

Internet a considérablement réduit l’importance des succursales physiques et a permis d’effectuer des opérations bancaires de n’importe où, à tout moment. Pratiquement toutes les banques disposant d’un emplacement physique ont des portails en ligne, mais un nombre croissant d’entre elles effectuent désormais l’essentiel de leurs activités en ligne. Certains ont des liens avec des banques communautaires et peuvent avoir des succursales physiques dans certaines régions. D’autres n’existent que dans le domaine numérique et n’ont pas de branches physiques.

Ce qui suit est une liste des meilleure banque en ligne sur le marché aujourd’hui.

Sauf indication contraire, les comptes chèques, d’épargne, de CD et du marché monétaire gratuits des banques en ligne sont assortis d’une assurance FDIC jusqu’à 250 000 $ par compte. Ces comptes peuvent également présenter des rendements plus élevés que ceux des banques traditionnelles.

Les retraits d’épargne et de compte du marché monétaire sont limités à six par cycle de relevé par la loi fédérale, avec des pénalités ou des fermetures de compte possibles pour les déposants qui dépassent la limite.

Et, pour la plupart, tous les CD décrits ci-dessous sont assortis de pénalités de retrait anticipé équivalant à un mois d’intérêt sur les CD à plus court terme, à 24 mois d’intérêt sur les CD à très long terme.

Les taux, les rendements et les frais sont sujets à changement à la seule discrétion des banques. Pour obtenir des informations à jour sur des comptes spécifiques et des politiques bancaires, consultez leurs sites Web ou appelez le service client.

Si vous souhaitez explorer vos options bancaires en ligne, commencez ici.

meilleure banque en ligne

1. BBVA

Gamme complète de comptes de dépôt

BBVA est une banque à service complet avec une gamme impressionnante de comptes de dépôt et de produits de crédit pour les particuliers et les entreprises. Ce qui suit est un aperçu général des principales options en ligne de BBVA pour les clients chèques, d’épargne et de crédit. Avant de postuler, vérifiez que les produits sont disponibles dans votre zone géographique.

Comptes de dépôt

BBVA propose plusieurs options de vérification, d’épargne et de CD.

  • Vérification gratuite: il s’agit d’une option sans fioritures sans frais de service mensuels. Bénéficiez de dispenses de frais de guichet automatique aux guichets automatiques BBVA
  • Vérification en ligne: c’est l’option idéale – également sans frais de service mensuels – pour les clients qui ne sont pas situés à proximité des succursales BBVA. Profitez d’aucun frais de guichet automatique dans plus de 64 000 guichets automatiques BBVA USA et dans les guichets automatiques non bancaires participants.
  • Épargne en ligne: gagnez des intérêts sur la totalité du solde de votre compte d’épargne et ouvrez avec un dépôt minimum de 25 $. Il n’y a pas de frais de service trimestriels.
    Compte du marché monétaire: obtenez un taux d’intérêt progressif concurrentiel sur les soldes; plus vous déposez, plus vous gagnez. Accédez facilement à votre argent en personne ou en ligne.
  • CD: BBVA propose une gamme d’options de CD, le tout avec un dépôt d’ouverture minimum de 500 $. Choisissez parmi des durées de 12 à 36 mois à des taux d’intérêt compétitifs.

Autres produits et services

Les autres produits et services BBVA à noter sont les suivants.

  • Cartes de crédit: BBVA propose plusieurs cartes de crédit avec récompenses, y compris des cartes sans frais annuels.
  • Prêts personnels: BBVA propose des prêts personnels non garantis à diverses fins, notamment la consolidation de dettes et la rénovation domiciliaire.
  • Prêts immobiliers: le secteur des prêts immobiliers de BBVA comprend les prêts à l’achat conventionnels et spécialisés, les prêts de refinancement, les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire.
  • Prêts automobiles: BBVA propose des prêts automobiles à des prix compétitifs pour les acheteurs de voitures neuves et d’occasion à la recherche d’alternatives au financement des concessionnaires.
  • Investissement: les services de gestion d’investissement de BBVA séduisent les investisseurs qui préfèrent des relations pratiques avec leurs conseillers financiers.

2. Aspiration

Compte de gestion de trésorerie innovant avec des avantages impressionnants

Aspiration est une entreprise financière avec une conscience. Son compte d’épargne rapporte jusqu’à 1,00% APY * sur les soldes jusqu’à 10 000 USD inclus lorsque vous passez à Aspiration Plus – un vol à 7 USD par mois ou 69 USD par an lorsqu’il est payé annuellement. Et, lorsque vous ouvrez un nouveau compte Spend & Save et effectuez au moins 1 000 $ de transactions cumulées par carte de débit dans les 60 premiers jours, vous pourriez gagner un bonus de 100 $. Les conditions s’appliquent.

Comptes de dépôt

Aspiration propose un compte de gestion de trésorerie innovant connu sous le nom de compte Aspiration Spend & Save. Les dépôts du compte Spend & Save sont toujours exempts de combustibles fossiles, ce qui signifie qu’ils ne serviront pas à financer des oléoducs ou des forages. Et ils sont assurés par la FDIC jusqu’à 2 millions de dollars par déposant lorsqu’ils sont transférés aux institutions membres de la FDIC (pour plus de détails sur l’assurance FDIC avec Aspiration, consultez la FAQ d’Aspiration et visitez le site Web de la FDIC).

Passez à Aspiration Plus (7 $ par mois ou 69 $ par an lorsqu’il est payé annuellement) pour gagner jusqu’à 1,00% APY sur les soldes Aspiration Save jusqu’à 10000 $ inclus et profitez d’une remise en argent jusqu’à 10% chez les marchands Conscience Coalition – le double du maximum de 5% taux de remise en argent pour les clients Aspiration réguliers. Sinon, vous choisissez les frais de maintenance de votre compte, même s’ils sont nuls. Tous les clients Aspiration bénéficient de retraits gratuits aux distributeurs automatiques sur plus de 55 000 machines Allpoint Network.

* Le rendement annuel en pourcentage («APY») associé au compte Aspiration Spend & Save n’est disponible que pour les clients inscrits à Aspiration Plus. APY est variable et exacte au 27 mai 2020. Les tarifs peuvent être modifiés de temps à autre sans préavis. Pour gagner un intérêt de 1,00% APY sur les soldes de compte Aspiration Save jusqu’à 10000,00 USD inclus par mois civil, le client doit être inscrit à Aspiration Plus et dépenser 1000 USD ou plus, par mois, avec sa carte de débit Aspiration. Les soldes supérieurs à 10 000,00 $ rapporteront 0,10% APY. Si les exigences ne sont pas remplies chaque mois, l’APY sera de 0,25% sur les soldes de compte d’épargne jusqu’à 10 000,00 $ inclus. Les soldes supérieurs à 10 000,00 $ rapporteront 0,10% APY. Le dépôt minimum requis pour ouvrir un compte Aspiration Save est de 10,00 $. Les frais d’inscription et les frais Pay What Is Fair débités directement du compte Aspiration Save pourraient réduire les revenus. Les clients non inscrits à Aspiration Plus ne gagneront pas d’intérêts.

3. CIT Bank

Des tarifs avantageux sur les CD et les comptes d’épargne

Fondée sous le nom de Commercial Investment Trust Bank, CIT Bank s’adresse principalement aux épargnants. Une gamme exceptionnellement large d’options de comptes de garde et de comptes de retraite rend CIT attrayante pour les clients à long terme et les familles multigénérationnelles.

Comptes de dépôt

CIT Bank ne propose que deux types de comptes de dépôt. Vous pouvez structurer à la fois comme des IRA traditionnels ou Roth, et pouvez également transférer des fonds provenant de l’extérieur des IRA, 401 (k) s, 457 régimes de rémunération différée et 403 (b) plans.

  • Épargne Premier à haut rendement: ce compte offre un rendement solide sur tous les soldes. Il nécessite un dépôt d’ouverture minimum de 100 $ et un solde minimum, mais pas de frais de maintenance.
  • Savings Builder: Ce compte a un rendement encore meilleur, bien que les meilleurs rendements soient réservés aux soldes les plus élevés. Le hic: pour atteindre ce rendement, vous devez maintenir un solde minimum de 25 000 $ ou mettre en place et maintenir un dépôt mensuel récurrent de 100 $. Le dépôt minimum d’ouverture est de 100 $.
  • Compte du marché monétaire: Ce compte nécessite également un dépôt d’ouverture minimum de 100 $ et ne comporte aucuns frais de service mensuels. Son rendement est très compétitif sur toute la balance.
  • CD à terme: Les termes des CD à terme de CIT Bank vont de six mois à cinq ans. Les rendements sont supérieurs à la moyenne, sinon spectaculaires, et augmentent proportionnellement à la durée du terme. Le dépôt d’ouverture minimum est de 1 000 USD, quelle que soit la durée. Les pénalités de retrait anticipé sont des intérêts de 90 jours pour les durées inférieures à 12 mois, 180 jours d’intérêts pour les durées comprises entre 12 et 36 mois et 360 jours d’intérêts pour les durées supérieures à 36 mois.
  • CD Jumbo: Les durées vont de deux à cinq ans avec des rendements légèrement supérieurs à ceux du CD à terme correspondant. Le dépôt minimum d’ouverture est de 100 000 $. Des pénalités de retrait anticipé s’appliquent.
  • Pas de CD de pénalité: Ce produit de 11 mois ne comporte aucune pénalité pour retrait anticipé et offre un rendement étonnamment élevé.
  • Comptes de garde: En vertu de la loi uniforme sur le transfert aux mineurs, CIT Bank propose des comptes de garde fiscalement avantageux pour les enfants mineurs. Vous contrôlez le compte jusqu’à ce que l’enfant atteigne l’âge de 21 ans. Les comptes d’épargne, du marché monétaire et CD sont éligibles.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: CIT Bank propose une gamme complète de prêts immobiliers, y compris des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable, des prêts de refinancement avec retrait, des prêts hypothécaires géants et des prêts spécialisés conçus pour les emprunteurs qui souhaitent minimiser leurs acomptes.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: CIT Bank ne dispose pas d’un accès aux produits de courtage ou d’investissement.
  • Avantages et services supplémentaires: CIT dispose d’une application mobile entièrement fonctionnelle. Certains comptes sont éligibles aux transferts en temps réel via PeoplePay. Pour maximiser vos revenus d’intérêts sur CD, envisagez de mettre en place des échelles de CD.

4. Wealthfront

Rendement des comptes de trésorerie solide et gestion des placements à des prix compétitifs

Wealthfront est un service bancaire de nouvelle génération, idéal pour les besoins quotidiens de gestion de l’argent et les stratégies d’investissement à long terme. La société propose les meilleures solutions bancaires de sa catégorie, notamment son compte de trésorerie qui offre des contrôles à intérêt élevé, aucun frais de compte et une foule de fonctionnalités à valeur ajoutée. Vous pouvez ouvrir un compte avec seulement 1 $.

Comptes de dépôt

Le compte de trésorerie Wealthfront est considéré comme l’un des meilleurs comptes chèques actuellement disponibles sur le marché. Les principaux arguments de vente comprennent:

  • 0,35% APY (variable) sur tous les soldes
  • Dépôt d’ouverture minimum de 1 $
  • Pas de frais de compte
  • Pas de frais de découvert
  • Assurance FDIC sur les soldes jusqu’à 1 million de dollars
  • Soyez payé jusqu’à deux jours à l’avance avec le dépôt direct
  • Dépôt de chèque mobile
  • Transferts gratuits de billpay et P2P
  • Carte de débit gratuite et accès gratuit aux guichets automatiques en réseau

Autres produits et services

Les autres produits et services de Wealthfront comprennent:

  • Gestion des investissements. La solution de gestion d’investissement automatisée de Wealthfront construit et rééquilibre périodiquement des portefeuilles diversifiés à l’échelle mondiale composés de fonds indiciels à faible coût optimisés avec une collecte quotidienne des pertes fiscales. Wealthfront nécessite un investissement minimum de 500 $ et facture 0,25% d’actualisation sur tous les soldes. Les types de comptes disponibles comprennent les comptes imposables individuels et conjoints, les IRA et les 529 comptes de régime d’épargne collégial.
  • Marge de crédit portefeuille. Les investisseurs de Wealthfront ayant au moins 25 000 $ sous gestion sont automatiquement inscrits à la ligne de crédit de portefeuille (PLOC) de Wealthfront. Les clients PLOC peuvent tirer jusqu’à 30% de la valeur du compte, généralement dans les 24 heures. Les taux sont variables, mais généralement inférieurs aux taux en vigueur pour la plupart des produits sur valeur domiciliaire.
  • Planification financière. Wealthfront offre une vue consolidée de tous vos comptes financiers et des outils de planification financière assistés par logiciel gratuits pour tous les utilisateurs. Aucun compte d’investissement ou de caisse n’est requis pour lier des comptes bancaires externes, d’investissement, de prêt ou d’actifs alternatifs.

5. Ally Bank

Excellent service client avec des rendements de compte de dépôt attrayants et aucun minimum

Ally Bank est l’une des banques en ligne les plus anciennes et les plus populaires des États-Unis. Il a évolué hors de GMAC, la branche de financement de General Motors, bien que les prêts automobiles ne soient qu’une facette de ses activités aujourd’hui. Ally propose une gamme complète de comptes chèques, d’épargne et du marché monétaire gratuits, ainsi que plusieurs types de CD. Il propose également un financement de véhicules pour les transactions d’achat et de location et dispose d’une branche d’investissement appelée Ally Invest, qui propose des options pour les investisseurs bricoleurs et non professionnels. Lisez notre revue Ally Invest pour plus d’informations.

Comptes de dépôt

Ally Bank gère une gamme de comptes de dépôt, dont aucun n’est assorti de frais de gestion, de dépôts minimums ou de montants de solde minimum. Vous pouvez structurer l’un de ces comptes comme une fiducie vivante irrévocable.

  • Vérification des intérêts: ce compte comporte deux niveaux d’intérêt. Les rendements sont modestes sur les soldes inférieurs à 15 000 $ et bons (pour un compte courant) sur les soldes supérieurs à 15 000 $. Ally Interest Checking est fourni avec une carte de débit de marque Visa.
  • Épargne à haut rendement: ce compte a un rendement très élevé sur tous les soldes.
  • CD à haut rendement (CD traditionnels): la durée des CD traditionnels d’Ally va de trois mois à cinq ans. Les rendements varient considérablement selon la durée du terme et la taille du solde. Les pénalités de retrait anticipé sont de 60 jours d’intérêts pour les CD avec des durées inférieures à 24 mois, 90 jours d’intérêts pour des durées comprises entre 24 et 36 mois, 120 jours d’intérêts pour des durées comprises entre 36 et 48 mois et 150 jours d’intérêts pour des durées allant jusqu’à 60 mois. mois. La garantie du meilleur taux d’Ally vous garantit le meilleur taux disponible dans un délai de 10 jours après l’ouverture de votre compte.
  • CD Augmentez votre taux: Les CD Augmentez votre taux de deux et quatre ans commencent tous deux avec d’excellents rendements. Avec ce produit, Ally offre la possibilité d’augmenter le taux d’intérêt une fois (pour les deux ans) ou deux fois (pour les quatre ans) si les taux d’intérêt des nouveaux clients CD augmentent. Les pénalités de retrait anticipé sont identiques aux CD traditionnels d’Ally. La garantie du meilleur tarif d’Ally s’applique également ici.
  • No Penalty CD: Ce CD de 11 mois rapporte un peu moins que les CD à haut rendement de longueur comparable. Les rendements varient selon le solde, le meilleur étant réservé aux CD avec des soldes de 25 000 $ ou plus. Aucun détenteur de Penalty CD ne peut retirer des fonds à tout moment sans pénalité. La garantie du meilleur tarif d’Ally s’applique également ici.
  • CD IRA: Tous les CD – y compris Raise Your Rate et traditionnel – peuvent être inclus dans un IRA traditionnel, Roth IRA ou SEP IRA. Tous les CD IRA sont livrés avec la garantie du meilleur tarif d’Ally.
  • Compte du marché monétaire: ce produit a des rendements modérés sur les trois niveaux: inférieur à 5 000 USD, 5 000 USD à 25 000 USD et 25 000 USD ou plus. Tous les marchés monétaires sont livrés avec une carte de débit de marque Visa.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: Ally Bank propose des prêts automobiles pour les acheteurs de voitures individuelles, des prêts immobiliers (achat et refinancement) pour les acheteurs de maison et des services de financement commercial pour les entreprises dont les revenus annuels dépassent 50 millions de dollars. La banque organise régulièrement des promotions pour les nouveaux emprunteurs, alors revenez souvent pour de nouvelles offres.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: Ally Invest est un courtage en ligne à faible minimum avec des options de bricolage pour les investisseurs autonomes et des portefeuilles gérés pour ceux qui préfèrent un service sans intervention. Le côté géré ne facture aucuns frais de conseil, période, bien que les fonds des composants puissent facturer des dépenses et d’autres frais. La plupart des transactions sur actions et ETF autogérées sont sans commission. Les transactions sur fonds communs de placement, options, obligations et actions à bas prix peuvent entraîner des commissions, mais elles sont généralement compétitives.
  • Avantages et services supplémentaires: Ally rembourse tous les frais de guichet automatique facturés par d’autres banques, mais pas nécessairement les frais de guichet automatique tiers facturés par les propriétaires privés. Son équipe de service client est disponible par téléphone, chat en direct et e-mail 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, y compris les jours fériés. Vous pouvez utiliser votre téléphone (à condition qu’il dispose d’un appareil photo) pour déposer des chèques via Ally eCheck Deposit. Vous pouvez vous inscrire aux virements de découvert gratuits de votre compte d’épargne financé pour éviter que votre compte courant ne devienne négatif après une transaction. Vous pouvez également opter pour la protection de découvert traditionnelle pour un prix modique. Et, en utilisant Zelle, vous effectuez des transferts gratuits de personne à personne (que ce soit en envoyant de l’argent ou en le demandant), que cette personne ait ou non un compte Ally. Pour ajouter un bénéficiaire ou un payeur, il vous suffit de saisir son numéro de téléphone dans la fenêtre Zelle.

6. Axos Bank

Rendements échelonnés et solide programme de récompenses

Axos Bank est une banque en ligne uniquement qui propose des comptes de dépôt (chèques et épargne) avec des taux d’intérêt potentiellement attractifs, même si vous devrez peut-être franchir certains obstacles pour les gagner. Elle propose également une gamme de crédits à la consommation.

Comptes de dépôt

Axos Bank propose plusieurs options de compte de dépôt.

  • Options de compte Nationwide: Axos Bank propose une multitude de comptes chèques et d’épargne de marque Nationwide en partenariat avec le géant de l’assurance basé dans l’Ohio. Les points forts incluent My Checking et Direct Checking, qui ne facturent pas de frais de maintenance mensuels (bien que le contrôle direct nécessite des dépôts directs récurrents pour éviter les frais de maintenance), et My Savings, qui offre des rendements de premier ordre sur tous les soldes.
  • Vérification des récompenses: la vérification des récompenses n’a pas de rendement de base, mais si vous remplissez certaines conditions, telles que l’utilisation de votre carte de débit 15 fois par mois, elle a un rendement annualisé qui est très bon pour la catégorie de vérification des intérêts. Ce compte n’a pas de frais de maintenance mensuels ni d’exigences de solde et est livré avec une carte de débit de marque Visa.
  • Vérification de la remise en argent: Ce compte n’a pas de rendement, mais vous pouvez gagner jusqu’à 1,00% de remise en argent sur les achats éligibles par carte de débit lorsque vous répondez à certains critères. Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels et vous êtes automatiquement admissible à des privilèges illimités de rédaction de chèques.
    Vérification essentielle: ce compte n’a pas de rendement, de frais de maintenance mensuels ou de solde minimum. Il est livré avec une carte de débit gratuite et des remboursements illimités aux guichets automatiques.
  • Comptes chèques spécialisés: Axos Bank propose des comptes spécialisés pour les adultes plus âgés et les enfants mineurs. Le Golden Checking, qui a un rendement modeste sur tous les soldes, est réservé aux déposants âgés de 55 ans et plus. First Checking est un compte courant conjoint (garde) pour les parents et les adolescents âgés de 13 à 17 ans.
    Smart Savings: Ce compte a un rendement décent, mais pas spectaculaire, sur tous les soldes. Il n’a pas de frais de maintenance, de dépôt minimum d’ouverture ou de solde minimum. Une version modifiée de ce compte d’épargne peut être structurée comme un IRA traditionnel ou Roth.
  • Compte du marché monétaire: Ce compte a un bon rendement sur tous les soldes. Il n’a pas d’exigences de solde mensuel minimum ou de dépôts, ni de frais de maintenance mensuels. Il est également livré avec une carte de débit gratuite et des privilèges illimités d’écriture de chèques.
  • CD traditionnels: les CD d’Axos Bank ont ​​des durées allant de trois mois à cinq ans et des rendements annuels qui varient considérablement, les CD à plus long terme offrant généralement des rendements plus élevés. Les pénalités de retrait anticipé sont de 45 jours d’intérêts pour les durées de trois à six mois, 90 jours d’intérêts pour les durées de six à 12 mois, 180 jours d’intérêts pour les durées de 12 à 24 mois, 360 jours d’intérêts pour les durées de 24 à 36 mois. mois, 18 mois d’intérêts pour les durées comprises entre 36 et 48 mois et 24 mois d’intérêts pour les durées supérieures à 48 mois. Certains CD d’Axos Bank peuvent être structurés comme des IRA.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: Vous pouvez obtenir des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable (conventionnel, FHA, VA et jumbo), à la fois pour des propriétés unifamiliales et multifamiliales, ainsi que des prêts de refinancement et de capital immobilier. Vous pouvez également trouver des prêts personnels à montage rapide (deux jours ouvrables ou moins) avec des durées allant de 12 à 60 mois et des principes allant de 5 000 $ à 35 000 $ (sous réserve de modifications), ainsi que des produits de refinancement de prêts automobiles.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: Il n’y a pas de courtage ni d’accès aux produits d’investissement pour le moment, mais Axos a une plate-forme d’investissement à bas frais et à faible minimum en préparation.
  • Avantages et services supplémentaires: vous pouvez déposer des chèques à distance à l’aide de la fonction MyDeposit, qui nécessite un smartphone avec une caméra. Axos Bank dispose d’une fonction de paiement de factures mobiles ainsi que d’options de paiement sans contact. Et vous recevez votre chèque de paie deux jours plus tôt lorsque vous vous inscrivez au dépôt direct.

7. Simple

Frais bas, excellents rendements

Simple est une nouvelle façon d’effectuer des opérations bancaires. Soutenu par BBVA, il s’agit d’une solution légère et mobile d’abord qui divise automatiquement vos fonds en tranches distinctes: dépenses récurrentes, objectifs d’épargne à plus long terme et fonds liquides que vous pouvez dépenser en toute sécurité ici et maintenant. De plus, ses comptes à objectif protégé offrent des rendements attrayants comparables à ceux d’autres comptes d’épargne en ligne.

Comptes de dépôt

Simple a deux types de comptes distincts:

  • Compte simple: Il s’agit d’un compte courant simple doté de fonctionnalités robustes adaptées aux mobiles et d’une carte de débit Simple Visa® facile à utiliser. Frais simples presque pas de frais, à l’exception des frais de transaction internationale ne dépassant pas 1% du montant total de la transaction et des frais de chèque papier, si vous les commandez. Les propriétaires de GAB tiers peuvent également facturer des frais d’utilisation. La fonction Safe-to-Spend de Simple conserve un décompte automatique des fonds que vous pouvez dépenser en toute sécurité – il s’agit de la différence entre les fonds affectés aux dépenses, aux objectifs et aux retraits d’activité planifiée (tels que les factures récurrentes) définis pour les 30 prochains jours.
    Compte à objectifs protégés: peu importe ce pour quoi vous économisez, utilisez les comptes à objectifs protégés de Simple pour suivre vos progrès. Cliquez simplement sur «Créer un objectif d’épargne» ou «Ajouter» dans l’application, choisissez le montant et la fréquence de vos économies et laissez votre argent travailler. Avec un compte à objectifs protégés, vous obtiendrez un rendement bien supérieur à la moyenne nationale des comptes chèques rémunérés.

Autres produits et services

  • Simple est un fournisseur de services bancaires en ligne allégé sans tonnes de cloches et de sifflets, et c’est exactement ce que ses clients apprécient. Il présente cependant certains avantages qui méritent d’être soulignés.
  • Retraits aux guichets automatiques sans frais: Simple propose des retraits sans frais dans environ 40 000 guichets automatiques dans tout le pays.
  • Budgétisation des intégrations d’applications: Simple permet l’intégration avec des applications tierces telles que Mint et PayPal.
  • Compte partagé simple: à l’aide de cette fonctionnalité, vous pouvez créer deux comptes individuels – un pour vous et un pour votre partenaire – puis ouvrir un compte conjoint pour gérer les revenus et les dépenses partagés.

8. Betterment

Des rendements d’épargne de premier ordre

Betterment a commencé comme une plate-forme de gestion de patrimoine de nouvelle génération pour les investisseurs frugaux, désireux de renoncer à des relations pratiques avec des conseillers financiers expérimentés. De nos jours, il est plus mature, avec une gamme de services et de forfaits d’investissement allant jusqu’à un accès illimité aux professionnels de Certified Financial Planner (CFP).

Betterment dispose également d’une branche bancaire généreuse, sinon particulièrement diversifiée. Son compte de signature, Betterment Cash Reserve, affiche un rendement de premier ordre dans sa catégorie plusieurs fois supérieur à la moyenne nationale des grandes banques. Une multitude d’outils à valeur ajoutée promettent également une expérience bancaire en ligne de premier ordre. Ne manquez pas non plus l’attrayante opportunité de bonus d’ouverture de compte.

Comptes de dépôt

Betterment propose deux options de compte de dépôt:

  • Betterment Cash Reserve (Cash Management): Avec pratiquement aucun frais, aucune limite sur les retraits (contrairement à la limite typique de six par cycle de relevé dans la plupart des banques), et un rendement de premier ordre, Betterment Cash Reserve est un non- brainer pour les épargnants qui cherchent à maximiser les rendements assurés par la FDIC. En effet, Everyday Savings est assuré par la FDIC pour les soldes jusqu’à 1 million de dollars, bien plus élevé que la limite standard de 250 000 dollars.
  • Betterment Checking: Betterment Checking n’a pas de frais mensuels de maintenance, de découvert ou de retrait au guichet automatique. Avec une couverture d’assurance standard de la FDIC sur des soldes jusqu’à 250 000 $ et une carte de débit Visa Betterment accrocheuse, Betterment Checking est un véritable compte courant quotidien sans l’expérience de toute la succursale.

Autres produits et services

La branche bancaire de Betterment propose des services supplémentaires à noter, et ses services d’investissement restent légendaires.

  • Analyse de trésorerie: cet outil vous aide à déterminer si vous pouvez vous permettre de transférer de l’argent supplémentaire de votre compte courant vers un autre type de compte (comme la réserve de trésorerie) où cela fonctionnera plus dur pour vous. Cela fonctionne également dans l’autre sens, vous aidant à identifier les lacunes potentielles en matière de contrôle.
  • Balayage bidirectionnel: utilisez cette fonction pour lier votre compte chèque Betterment ou votre compte courant externe à votre compte de réserve de trésorerie et transférer rapidement des fonds sans frais. Définissez un solde de contrôle cible, et si l’analyse de trésorerie signale un manque à gagner, Betterment balaie automatiquement ce montant de l’épargne au contrôle. Si vous avez un excédent de trésorerie en chèque, Betterment balaie dans l’autre sens. Betterment vous alerte avant d’effectuer un balayage, vous permettant d’annuler la transaction, et vous pouvez toujours modifier le solde de contrôle cible.
  • Produits et services d’investissement et de gestion de patrimoine: Betterment propose une multitude de produits et services aux investisseurs, y compris des packages de conseils qui fournissent un accès unique aux professionnels CFP et des packages haut de gamme (tels que Premium) qui fournissent un soutien illimité à la planification financière.

9. Ponce Bank

Rendement fantastique du compte d’épargne

Ponce Bank est la plus grande institution de dépôt minoritaire appartenant à des Latinx à l’est du Mississippi. C’est également une institution financière de développement communautaire (CDFI) désignée qui dessert les quartiers sous-bancarisés de la grande région de New York depuis plus de six décennies.

Bien que ce ne soit pas la plus grande banque du monde, Ponce Bank propose une excellente option de compte en ligne: un compte d’épargne à haut rendement avec des conditions très compétitives et une couverture nationale. Grâce à un dépôt d’ouverture minimum extrêmement bas (seulement 1 USD), c’est également un excellent outil pour relancer vos économies.

Compte de dépôt

  • Compte d’épargne à haut rendement: Ce compte a un dépôt d’ouverture minimum de seulement 1 $, 0,50% de rendement annuel en pourcentage (APY) sur tous les soldes, et aucun frais.

10. Continental Bank

Excellent rendement du compte d’épargne

Basée à Salt Lake City, Continental Bank est une institution familiale qui se consacre depuis longtemps à favoriser la croissance des petites et moyennes entreprises et à servir les particuliers et les familles dans sa zone commerciale. Désormais, il propose l’un des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement aux candidats aux États-Unis: le compte d’épargne à haut rendement de la Continental Bank.

Compte de dépôt

  • Compte d’épargne à haut rendement: Ce compte ne nécessite que 1 $ pour s’ouvrir, a un rendement annuel en pourcentage (APY) de 0,45% sur tous les soldes et ne facture aucuns frais.

11. Central Bank of Kansas City

Très bon rendement du compte d’épargne

À l’instar de la Ponce Bank et de la Continental Bank, la Central Bank of Kansas City est une institution communautaire qui se consacre à sa ville natale – dans ce cas, Kansas City. La banque a investi dans des communautés en difficulté financière pendant plus de sept décennies et a été un CDFI désigné pendant plus de trois ans, soutenant des projets totalisant plus de 200 millions de dollars en investissements destinés aux populations à revenu faible à modéré au cours des 15 dernières années seulement. Aujourd’hui, ceux qui se trouvent en dehors de la région de Kansas City peuvent profiter de l’un de ses meilleurs comptes: le compte d’épargne à haut rendement de la Banque centrale de Kansas City.

Compte de dépôt

  • Compte d’épargne à haut rendement: Ouvrez avec seulement 1 $, gagnez 0,40% APY sur tous les soldes et ne payez aucun frais de compte.

12. Radius Bank

Banque à service complet avec d’excellents rendements

Radius Bank est un véritable guichet bancaire unique, avec tout, des comptes chèques et d’épargne à haut rendement aux prêts étudiants et aux services bancaires aux entreprises. Si vous êtes à la recherche d’une banque en ligne avec tous les atouts d’un acteur traditionnel mais aucun des frais généraux ou des frais généraux, vous ne pourriez guère faire mieux.

Comptes de dépôt

Radius a une multitude de comptes chèques, d’épargne et de CD. Ses principales options de compte de dépôt comprennent:

  • Vérification des récompenses: le compte courant phare de Radius Bank est Rewards Checking. Obtenez une remise en argent de 1,5% sur les achats par carte de débit dans certaines catégories de dépenses et une remise en argent de 1,00% sur tous les autres achats admissibles au cours des cycles de relevé lorsque vous maintenez un solde moyen de 2500 $ ou plus dans votre compte Rewards Checking ou recevez des dépôts directs admissibles totalisant 2500 $ ou plus . Ce compte a un rendement modeste, en fonction de votre solde.
  • Vérification des super-héros: obtenez un rendement modeste sur des soldes de 2 500 USD ou plus et faites un don de 1,00% de vos achats par carte de débit à March of Dimes, une organisation caritative de premier plan pour enfants.
  • Vérification essentielle: conçu pour les clients Radius qui ne sont pas admissibles à la vérification des récompenses ou des super-héros, ce compte est idéal pour reconstituer le crédit. Bien qu’il comporte des frais de service mensuels modestes, vous pouvez être éligible pour passer à un compte Rewards Checking après avoir enregistré 12 mois d’historique bancaire positif.
    Épargne à haut rendement: le compte d’épargne à haut rendement de Radius Bank offre systématiquement l’un des meilleurs rendements d’épargne aux États-Unis. Mieux encore, il n’y a pas d’exigence de solde mensuel après le minimum d’ouverture de 100 $ et pas de frais de service mensuels.
  • CD: les durées de CD de Radius Bank vont de 3 mois à 5 ans. Les minimums d’ouverture varient de 500 $ à 1 000 $, selon la durée. Les rendements sont constamment supérieurs à la moyenne américaine pour tous les termes.

Autres produits et services

Radius Bank propose des cartes de crédit, des prêts personnels, des prêts étudiants, des prêts spécialisés (y compris des prêts de bateaux) et une foule de fonctionnalités et de services conviviaux qui sont utiles tous les jours.

  • Cartes de crédit: Radius propose une large gamme d’options de cartes de crédit pour les consommateurs ayant un crédit moyen à excellent. La gamme de produits ici est susceptible de changer. Consultez le site Web de Radius pour obtenir les derniers détails.
  • Prêts personnels: Radius s’associe à Credible pour offrir des prêts personnels à terme compétitifs avec des principaux allant de 1 000 $ à 100 000 $. Obtenez des offres de taux pré-qualifiées de plusieurs prêteurs en quelques minutes sans frais cachés.
  • Prêts étudiants: Credible aide également Radius à proposer des offres de prêts étudiants et de refinancement de prêts étudiants de premier plan auprès de plusieurs prêteurs.
    Prêts spécialisés: la plupart des banques en ligne ne se soucient pas des prêts de yachts. Radius le fait, pour le plus grand plaisir du public nautique.
  • Produits du marché: Radius a plusieurs partenariats avec des tiers qui permettent à ses clients d’économiser beaucoup d’argent. Visitez la page Marketplace pour en savoir plus sur ses arrangements avec Lemonade, un perturbateur en assurance de biens; Ladder, une solution d’assurance-vie; et Billshark, une application qui négocie les factures récurrentes à la baisse.
    Services bancaires aux entreprises: Radius propose des services de vérification aux petites entreprises et commerciales, ainsi que des services de prêt commercial et d’entiercement.

13. Bask Bank

Gagnez des miles sur les dépôts, pas sur les intérêts

Bask Bank offre aux voyageurs fréquents un moyen astucieux de déjouer les faibles taux d’intérêt: un compte d’épargne qui rapporte des miles American Airlines AAdvantage®, et non des intérêts en espèces. Ces miles peuvent être échangés contre des billets d’avion American Airlines et des surclassements auprès d’American Airlines et de ses partenaires à partir de 7500 miles pour un aller simple en classe économique court-courrier, ainsi que de multiples options non aériennes (une liste complète est disponible sur le site Web d’American Airlines).

Comptes de dépôt

Le seul compte de dépôt de Bask Bank est le compte d’épargne Bask. Les clients du compte d’épargne Bask gagnent 1 mile American Airlines AAdvantage® pour chaque dollar de dépôt sans solde minimum requis, mais ce sont les nombreuses opportunités de bonus du compte d’épargne Bask qui brillent vraiment pour les déposants soucieux de leur kilométrage.

Bonus d’ouverture de compte

Les clients du compte d’épargne Bask Bank bénéficient d’une opportunité impressionnante de bonus d’ouverture de compte

Comment impressionnant? Vous gagnerez 5000 miles AAdvantage® en prime lorsque vous déposerez 1000 USD en argent neuf (pas auparavant en dépôt auprès de Bask Bank ou de ses sociétés affiliées) sur votre compte dans les 30 jours suivant l’ouverture de votre compte, puis maintenez un solde minimum de 1000 USD sur votre compte pour au au moins 30 jours dans les 60 premiers jours suivant l’ouverture de votre compte.

14. Capital One 360 (Capital One Bank)

Gamme complète de produits de dépôt

Capital One Bank est la branche bancaire de Capital One Financial, qui est probablement mieux connue pour ses publicités de cartes de crédit originales et parsemées de célébrités. Il propose une gamme complète de comptes chèques, d’épargne et de CD gratuits, ainsi que des produits de crédit aux consommateurs et aux entreprises. Par ailleurs, Capital One soutient une multitude de cartes de crédit premium avec remises en argent et primes de voyage, y compris des options populaires comme Venture® de Capital One®.

Comptes de dépôt

Capital One Bank propose plusieurs comptes de dépôt, qui peuvent tous être structurés comme des IRA traditionnels, Roth ou SEP, et aucun d’entre eux n’est assorti de frais de gestion.

  • Vérification 360: Ce compte a des rendements solides sur des soldes plus élevés, sans dépôt d’ouverture minimum ni exigence de solde minimum. Il est livré avec une carte de débit gratuite et une première commande de chèque gratuite.
  • Épargne 360: Ce compte a un rendement décent sur tous les soldes et n’a pas de dépôt d’ouverture minimum ou d’exigence de solde. Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels. Ce compte peut être structuré comme un IRA traditionnel ou Roth.
  • 360 Money Market: Ce compte a un rendement modéré sur les soldes inférieurs à 10 000 $ et un rendement fantastique sur les soldes supérieurs à 10 000 $. Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels et vous obtenez une carte de débit gratuite pour vos problèmes.
  • 360 CD: les durées vont de six mois à cinq ans. Les rendements varient largement, mais sont généralement supérieurs à la moyenne sur tout le spectre des termes. Vous pouvez choisir de recevoir des intérêts mensuellement, annuellement ou une fois par terme. Il n’y a pas de dépôt minimum ni de solde requis. Tout CD peut être structuré comme une fiducie vivante révocable ou irrévocable. Les pénalités de retrait anticipé sont de trois mois d’intérêt pour les mandats inférieurs à 12 mois et de six mois d’intérêts pour les délais supérieurs à 12 mois. Tout CD 360 peut être structuré comme un IRA traditionnel ou Roth.
  • Comptes de garde: Capital One Bank a deux comptes de garde pour les mineurs: MONEY Teen Checking et Kids ’Savings. Les deux ressemblent aux comptes chèques et d’épargne «pour adultes» de Capital One. MONEY Teen Checking a un rendement modeste sur tous les soldes et est livré avec une carte de débit gratuite. Kids ’Savings a un rendement décent sur tous les soldes.
  • Comptes d’entreprise: Capital One Bank propose une gamme complète de comptes de contrôle, d’épargne et d’investissement. S’il est disponible dans votre région, le compte d’épargne d’entreprise a un rendement modeste sur tous les soldes. Les comptes CD professionnels ont les mêmes conditions et rendements que les CD grand public.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: Capital One Bank offre des prêts automobiles aux acheteurs de voitures neuves et d’occasion, mais pas d’hypothèques ou d’autres prêts personnels en dehors de sa vaste gamme de cartes de crédit. Pour les propriétaires d’entreprise, il existe une vaste gamme de produits de financement commercial ici.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: Capital One Investing a fermé ses portes en 2018 et n’a pas encore été remplacé. Les comptes existants ont migré vers E * TRADE, mais Capital One n’a pas de relation continue avec cette maison de courtage.
  • Retraits aux guichets automatiques sans frais: Capital One Bank dispose d’un réseau d’environ 40 000 guichets automatiques gratuits à travers le pays.
    Dépôt de chèques mobile: vous pouvez déposer des chèques à distance en utilisant son application gratuite CheckMate.
  • Options de protection contre les découverts: Capital One propose plusieurs options de protection contre les découverts opt-in. La moins chère est l’option de transfert d’épargne gratuit, qui transfère simplement des fonds de votre compte d’épargne pour couvrir un découvert de contrôle. La marge de crédit pour découvert facture des intérêts sur les soldes de découvert jusqu’à ce qu’ils soient remboursés intégralement. L’option de grâce le jour suivant est un arrangement traditionnel qui facture 35 $ par découvert avec une limite de quatre par jour. Vous pouvez également choisir de ne rien faire, auquel cas Capital One refuse simplement les transactions qui entraîneraient des découverts.

15. Chime

Transferts d’épargne automatiques et pas de frais cachés

Chime est une autre solution bancaire légère qui place les clients au premier plan là où ils devraient être. Sa plus grande renommée est sa promesse de «paiement anticipé» – les clients du dépôt direct sont payés deux jours plus tôt que les déposants dans la plupart des autres banques (le plus souvent, mercredi plutôt que vendredi). Un autre gros avantage: pas de frais cachés.

Comptes de dépôt

Chime a deux types de comptes principaux. La carte de débit Visa Chime, l’aide aux dépenses au point de vente de la banque, se connecte au compte de dépenses. Vous n’êtes pas obligé de vous inscrire à un compte d’épargne Chime, bien que ce soit un excellent endroit pour placer des fonds destinés à des objectifs à plus long terme.

  • Compte de dépenses (compte courant): Il s’agit d’un compte liquide mieux utilisé pour les dépenses quotidiennes et les factures récurrentes. Utilisez votre carte de débit Visa Chime pour effectuer des achats auprès de marchands en ligne et du monde réel.
  • Compte d’épargne: il s’agit d’un compte de dépenses facultatif dans lequel vous pouvez épargner pour des objectifs ou conserver des fonds dont vous n’avez pas besoin tout de suite. Comme pour tous les comptes d’épargne américains, les retraits sont limités par la loi à six par cycle de relevé.

Autres produits et services

Comme Simple, Chime est une solution bancaire allégée sans tonnes de fonctionnalités superflues. Mais il offre de nombreux avantages pour le client.

  • Retraits aux guichets automatiques sans frais: Chime compte environ 38 000 emplacements de guichets automatiques sans frais et plus de 30 000 emplacements de remise en argent.
    Alertes de compte: utilisez les alertes de solde quotidiennes et les notifications de transaction pour rester au courant de vos dépenses.
  • Économies automatiques: stockez des fonds chaque jour de paie (ou chaque fois que vous vous sentez à plat) grâce à la fonction d’épargne automatique de Chime, qui vous permet de transférer automatiquement jusqu’à 10% de votre salaire en épargne.
  • Transferts d’épargne automatiques et pas de frais cachés

16. TIAA Bank

Vérifier le rendement du compte toujours dans les 5% des banques américaines les plus importantes et une gamme complète de produits d’investissement

TIAA Bank possède l’une des gammes de produits les plus complètes de toutes les banques de cette liste. Sa caractéristique déterminante est sa «promesse de rendement», selon laquelle elle promet de conserver certains taux de contrôle, d’épargne et de CD dans les 5% les plus riches de toutes les banques américaines. Les comptes les plus convaincants de TIAA Bank ont ​​des minimums de dépôt assez élevés, mais il y en a aussi beaucoup pour les déposants frugaux.

Comptes de dépôt

TIAA Bank propose une gamme de comptes de dépôt. Certains viennent avec un dépôt d’ouverture minimum de 5 000 $; d’autres ont des minimums inférieurs. Aucun de ces comptes n’a de frais de gestion, et tous peuvent être structurés comme des IRA traditionnels, Roth ou SEP.

  • Vérification des engagements de rendement (vérification des intérêts): Le compte de vérification des engagements de rendement de TIAA Bank a un excellent rendement au cours de la première année, bien qu’il soit toujours échelonné en fonction de la taille du solde: cinq niveaux allant de moins de 10 000 $ à plus de 100 000 $. Après la première année, les rendements tombent dans une fourchette inférieure, toujours en fonction du niveau d’équilibre. Le dépôt minimum pour ouvrir est de 100 $, mais il n’y a pas de solde minimum par la suite.
  • CD de garantie de rendement: les durées vont de trois mois à cinq ans, et les rendements sur les produits à plus long terme sont assez compétitifs. La pénalité de retrait anticipé varie de 45 jours d’intérêt sur les CD à plus court terme à 456 jours d’intérêt sur les CD à plus long terme. Le dépôt minimum d’ouverture est de 5 000 $.
  • Yield Pledge Money Market: Au cours de la première année, il y a un rendement promotionnel très attractif sur tous les soldes. Après cela, les rendements tombent dans une fourchette légèrement inférieure mais dépassent toujours la moyenne de la catégorie. Les cinq mêmes niveaux de solde s’appliquent ici que dans la vérification des engagements de rendement.
    Vérification de base: Ce compte chèque gratuit ne nécessite que 25 $ pour ouvrir et n’a pas de frais de maintenance mensuels. Il ne rapporte pas d’intérêts, mais avec les mêmes fonctionnalités que le compte de chèque de garantie de rendement de TIAA Bank, il n’en a pas besoin.
  • Économies de base: Ce compte nécessite 25 $ pour ouvrir et n’a pas de frais de maintenance mensuels. Son rendement est inférieur à celui de certains comptes d’épargne comparables mais reste compétitif. Liez-le à un compte courant pour effectuer des virements à découvert gratuits.
    CD de base: les durées de base des CD de la TIAA Bank vont de trois mois à cinq ans. Les rendements sont inférieurs à ceux des CD à haut rendement de TIAA, mais restent assez compétitifs. Le dépôt minimum d’ouverture est de 1 000 $.

Autres produits et services

  • Carte de crédit TIAA Bank Rewards: La carte de crédit TIAA Bank Rewards est une carte de crédit avec remboursement sans frais annuels. La carte vous permet de gagner votre choix de remise en argent simple ou de points de récompense: 3% de remise en argent ou 3 points par dollar dépensé sur les achats d’essence et d’épicerie, 2% de remise en argent ou 2 points par dollar dépensé sur les achats en gros au club et 1% de remise en argent ou 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats. L’approbation du crédit n’est pas garantie.
  • Autres produits de prêt et de crédit: Les autres produits de crédit de la TIAA Bank comprennent les prêts hypothécaires (traditionnels, jumbo et FHA), le refinancement et les prêts immobiliers commerciaux (jusqu’à 50 millions de dollars).
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: TIAA Bank n’a pas de maison de courtage, mais sa société mère en a. TIAA Bank offre un accès direct à certains types d’investissements alternatifs, y compris les métaux précieux et les CD composés de devises mondiales, mais ces options ne conviennent pas à tous les clients.
  • Avantages et services supplémentaires: pour les comptes chèques et les comptes du marché monétaire, la TIAA Bank rembourse tous les frais de guichet automatique pour les clients dont le solde du compte est supérieur à 5 000 $. Les titulaires de dépôts et de comptes peuvent utiliser le dépôt de chèque mobile gratuit de TIAA Bank et la fonction de transfert P2P sécurisé. TIAA Bank propose également une ligne de crédit de découvert à exploiter si votre compte devient négatif. Grâce au service CDARS de la TIAA Bank, les déposants peuvent investir dans des CD géants assurés bien au-dessus de la limite de la FDIC – jusqu’à 12,5 millions de dollars par CD, dans certains cas.

17. UFB Direct

Comptes d’épargne et du marché monétaire à haut rendement

UFB Direct est un choix phénoménal pour les épargnants à hauts actifs qui cherchent à maximiser les intérêts sur les dépôts. Tant que vous pouvez maintenir un solde suffisamment élevé pour gagner des intérêts, c’est l’une des meilleures banques en ligne pour rechercher un rendement.

Comptes de dépôt

UFB Direct propose deux options de compte à haut rendement.

  • Compte d’épargne à haut rendement UFB: Gagnez jusqu’à 0,40% APY sur des soldes de 10 000 $ ou plus et ne payez jamais de frais d’entretien ou de service mensuels. Chaque compte est livré avec une carte de débit ATM gratuite.
  • UFB Premium Money Market: Ouvrez votre compte avec un minimum de 5000 $ et maintenez ce solde pour éviter les frais de maintenance mensuels. À l’avenir, vous gagnerez 0,40% APY sur les soldes de 25 000 USD ou plus et 0,10% APY sur les soldes inférieurs à ce seuil. Accédez facilement à vos fonds avec une carte de débit Visa gratuite et des privilèges limités de rédaction de chèques.

Autres produits et services

Par l’intermédiaire d’Axos Bank, sa société mère, UFB Direct octroie des prêts hypothécaires à des taux compétitifs. Les prêts hypothécaires UFB Direct présentent certains avantages notables, notamment l’absence de frais de prêteur (une économie potentielle pouvant atteindre 2 500 $) et une souscription flexible.

18. American Express National Bank

Compte d’épargne à haut rendement et CD

Demandez à n’importe quelle personne au hasard dans la rue ce qu’elle sait sur American Express et il y a de fortes chances qu’elle mentionne les cartes de crédit premium d’Amex dès le départ. Ce que la plupart ne savent pas, c’est qu’Amex gère une banque d’épargne (American Express National Bank, membre de la FDIC). American Express National Bank propose des comptes d’épargne et des CD à haut rendement.

Comptes de dépôt

La Banque nationale American Express n’est pas idéale pour les opérations bancaires courantes, mais ses produits d’épargne méritent certainement d’être examinés de près.

  • Compte d’épargne à haut rendement American Express: Ce compte a un rendement solide sur tous les soldes. Il n’y a pas de frais de maintenance, de dépôt minimum d’ouverture ou de solde minimum.
  • CD: American Express National Bank propose 7 options de CD. Les durées vont de 18 mois à cinq ans. Les rendements sont très bons dans tous les domaines, avec d’excellents rendements sur le produit à plus long terme. Les pénalités de retrait anticipé sont des intérêts de 90 jours pour les durées inférieures à 12 mois, des intérêts de 270 jours pour les durées comprises entre 12 et 48 mois (4 ans), des intérêts de 365 jours pour les durées comprises entre 48 et 60 mois (5 ans) et 540 jours. intérêts pour des durées de 60 mois ou plus.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: American Express propose une vaste gamme de produits de crédit personnels, notamment des cartes de crédit haut de gamme comme la Platinum Card® d’American Express.
  • Produits de placement et comptes de courtage: La Banque Nationale American Express n’a pas de maison de courtage.
  • Avantages et services supplémentaires: American Express National Bank propose une option de transfert de fonds tout sauf transparente qui vous permet de transférer de l’argent entre jusqu’à trois comptes bancaires externes en peu de temps.

19. Discover Bank

Des rendements d’épargne solides, d’excellentes options de retraite et des prêts étudiants

Discover Bank est une filiale de Discover Financial Services, qui est surtout connue pour sa famille de cartes de crédit Discover it. La banque propose une large gamme de comptes de dépôt et de nombreux prêts, ainsi que des cartes-cadeaux en plusieurs dénominations – inhabituel pour les banques en ligne.

Comptes de dépôt

Discover Bank propose une gamme de comptes de dépôt avec des rendements compétitifs. Il convient de noter que les comptes du marché monétaire et les CD peuvent être structurés comme des IRA traditionnels, Roth et SEP. Ils peuvent également être reconduits sur 401 (k) s, 457 régimes de rémunération différée, rentes et IRA d’autres institutions. Vous pouvez également créer ici des fiducies vivantes révocables et irrévocables. Discover dispose d’un réseau d’un océan à l’autre de 60 000 guichets automatiques gratuits.

  • Débit Cashback: Ce compte courant n’a pas de rendement, mais vous pouvez gagner 1% de remise en argent sur jusqu’à 3 000 $ de dépenses par carte de débit admissibles chaque mois. Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels.
  • Compte d’épargne en ligne: Ce compte a un rendement très élevé sur tous les soldes. Il n’y a pas de frais de maintenance ou de minimum pour ouvrir.
    Compte du marché monétaire: avec un dépôt d’ouverture minimum et un solde requis de 2 500 $, ce compte offre des rendements compétitifs sur tous les soldes. Ses deux niveaux de solde clivent à 100 000 $, mais les rendements des soldes plus élevés dépassent à peine ceux des soldes inférieurs. Profitez d’une carte de débit gratuite et optionnelle et sans frais de maintenance. Il n’y a pas non plus de frais de solde minimum, malgré l’exigence de solde minimum.
  • CD traditionnels: la durée des CD varie de trois mois à 10 ans. Les rendements varient largement, atteignant un sommet sur les CD à plus long terme. Vous avez besoin de 2 500 $ pour ouvrir n’importe quel CD. Les pénalités de retrait anticipé sont de trois mois d’intérêts pour des durées inférieures à 12 mois, de six mois d’intérêts pour des durées comprises entre 12 et 36 mois, de neuf mois d’intérêts pour des durées comprises entre 36 et 72 mois et de 15 mois d’intérêts pour des CD de plus longue durée. Un CD spécial de 24 mois peut être structuré comme un IRA traditionnel ou Roth.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: Discover Financial Services propose séparément une gamme assez complète de produits de prêt et de crédit: les cartes de crédit Discover it susmentionnées, les prêts personnels non garantis, les prêts étudiants et les prêts sur valeur domiciliaire.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: Discover Bank ne dispose pas d’un accès aux produits de courtage ou d’investissement direct.
  • Avantages et services supplémentaires. Discover fait partie des réseaux de distributeurs automatiques Allpoint et Money Pass, avec un total d’environ 60 000 distributeurs automatiques de billets gratuits. Ses professionnels de l’assistance par téléphone, chat en direct et e-mail sont disponibles 24h / 24 et 7j / 7. Vous pouvez effectuer des dépôts de chèques mobiles si vous possédez un smartphone avec une caméra. Avec votre compte du marché monétaire, vous pouvez utiliser Google Wallet pour régler vos achats sans glisser votre carte de débit et pour envoyer des virements P2P.

20. Bank5 Connect

Excellent contrôle et rendements de CD, frais bas

Bank5 Connect est une banque uniquement en ligne qui offre des rendements attractifs sur les comptes chèques et d’épargne, ainsi qu’une variété de CD avec des rendements compétitifs. Son CD d’investissement, qui vous permet d’ajouter des fonds à tout moment de sa durée, est une caractéristique quelque peu unique. Si vous voulez un prêt, une carte de crédit ou un compte du marché monétaire, vous devez chercher ailleurs.

Comptes de dépôt

  • Vérification de connexion: Ce compte courant portant intérêt a un rendement solide sur tous les soldes supérieurs à 10 $ et un minimum d’ouverture de 10 $. Lorsque vous ouvrez un compte courant, vous obtenez une carte de débit Visa gratuite. Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels.
  • Connect Savings: Ce compte a un excellent sur tous les soldes supérieurs à 100 $, également avec un dépôt d’ouverture de 10 $.
  • Connect CD: les CD traditionnels de Bank5 Connect sont d’une durée de six à 36 mois et offrent des rendements de premier ordre de haut en bas. Les rendements des CD à court terme sont particulièrement impressionnants, dépassant les moyennes des banques en ligne d’un ordre de grandeur. Les pénalités de retrait anticipé sont de trois mois d’intérêt sur les CD avec des durées inférieures à 12 mois et de six mois pour les CD de plus longues durées.
  • CD d’investissement: Ce CD spécial de 24 mois a un rendement très élevé et offre la rare possibilité d’ajouter des fonds à tout moment pendant la durée. Si vous ajoutez des fonds après votre dépôt initial, vous les récupérez à l’échéance, soit 24 mois après ce dépôt d’ouverture. La pénalité de retrait anticipé est de 6 mois d’intérêts.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: Bank5 Connect n’accorde pas de prêts et n’administre pas de cartes de crédit.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: Bank5 Connect n’a pas de maison de courtage et n’offre pas d’accès aux produits d’investissement.
  • Avantages et services supplémentaires: Bank5 Connect rembourse les frais de guichet automatique des autres banques jusqu’à 15 $ par mois. Bank5 Connect ne dispose d’aucune fonction pour les virements P2P, mais vous pouvez effectuer des dépôts de chèques à distance avec l’application mobile de la banque. À l’instar des autres banques à charte du Massachusetts, Bank5 Connect propose une assurance DIF sur les soldes supérieurs à la limite d’assurance de 250 000 USD de la FDIC.

21. First Internet Bank

Excellents rendements de CD et gamme complète de produits de prêt

First Internet Bank (First IB) est une banque exclusivement en ligne qui propose des comptes chèques, des comptes d’épargne, un compte du marché monétaire et des CD avec des rendements attractifs. En tant que l’une des banques en ligne originales, elle sait une chose ou deux sur la fourniture d’un excellent service sans succursales.

Comptes de dépôt

First IB propose une gamme complète de comptes de dépôt avec des rendements compétitifs et d’autres avantages. Son compte du marché monétaire et ses CD d’une durée de 12 mois ou plus peuvent être structurés comme des IRA traditionnels et Roth.

  • Comptes chèques: First IB a deux comptes chèques. La vérification des intérêts (100 $ à ouvrir et à maintenir) a un rendement modéré sur tous les soldes supérieurs à 500 $. Il renonce également aux frais de maintenance mensuels de 10 $ avec un solde minimum de 500 $. La vérification gratuite (25 $ pour ouvrir et maintenir) ne paie pas d’intérêts, mais ne facture pas non plus de frais. Les deux comptes sont livrés avec une carte de débit gratuite.
  • Compte d’épargne gratuit: avec une exigence d’ouverture de 25 $ et aucune exigence de solde continu ou de frais de maintenance mensuels, ce compte a un rendement OK sur tous les soldes. Ce n’est certainement pas idéal pour les amateurs de rendement.
  • Compte d’épargne régulier: Ce compte nécessite 100 $ pour ouvrir et maintenir. Il a également un rendement OK sur tous les soldes. Ses frais mensuels de 2 $ sont annulés avec un solde minimum de 1 000 $.
  • Compte du marché monétaire: Ce compte nécessite 100 $ pour ouvrir et maintenir. Son rendement est bien meilleur que celui des comptes d’épargne de First IB », et les frais mensuels de 5 USD sont annulés avec un solde minimum de 4 000 USD. Il est livré avec une carte de débit gratuite identique à celle fournie aux clients de comptes chèques et offre jusqu’à 10 $ de remboursements de frais supplémentaires par mois.
  • CD grand public: la durée des CD grand public du premier IB varie de trois mois à cinq ans. Tous ont des conditions bien supérieures à la moyenne nationale, avec des rendements à court terme parmi les meilleurs du secteur. Vous pouvez ouvrir un CD avec aussi peu que 1 000 $. Les pénalités de retrait anticipé vont de 90 jours d’intérêt sur les CD les plus courts à 365 jours d’intérêt sur les CD les plus longs.
  • Comptes professionnels: les comptes professionnels de First IB comprennent un compte du marché monétaire et des CD dont les conditions et les rendements sont identiques à ceux de ses offres grand public. First IB propose également trois comptes chèques commerciaux (Small Business, Commercial Premium et Commercial Analysis), qui nécessitent l’ouverture de dépôts allant de 500 USD à 1000 USD et des frais de maintenance allant jusqu’à 25 USD par mois (annulés avec des soldes supérieurs à 10000 USD pour les petites entreprises et 25000 USD pour Premium).
  • Compte d’épargne santé: le compte d’épargne santé (HSA) de First IB est une alternative intéressante aux produits parrainés par l’employeur.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: Avec 3% de remise en argent sur les achats d’essence et 1% de remise sur tous les autres achats admissibles, la carte Cashback est une excellente carte de crédit d’essence. Pendant ce temps, les prêts immobiliers de First IB comprennent des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe de 30 et 15 ans, des prêts hypothécaires FHA (30 ans), des prêts hypothécaires VA (30 ans), des prêts hypothécaires géants, des prêts sur valeur domiciliaire d’une durée de cinq à 15 ans, et les marges de crédit sur valeur domiciliaire. First IB propose des prêts pour voitures, motos, bateaux et véhicules récréatifs, ainsi que des prêts personnels non garantis et des prêts étudiants pour les étudiants diplômés et de premier cycle.
    Produits d’investissement et comptes de courtage: First IB n’a pas de courtage ni d’accès à l’investissement direct.
  • Avantages et services supplémentaires: First IB offre un accès gratuit à FinanceWorks, un outil de finances personnelles. Il offre également un dépôt de chèque mobile (si vous avez un téléphone avec appareil photo) et ne facture jamais de frais de guichet automatique. Il existe également une option HSA sans frais de maintenance ici, qui vous permet de réserver des fonds avant impôts pour les dépenses de santé à un rendement modeste. À noter: First IB fournit depuis longtemps des adresses e-mail personnelles aux employés du service client dans des départements spécifiques, vous avez donc la possibilité d’envoyer un e-mail à une personne ayant une expertise particulière plutôt que de téléphoner à un représentant anonyme du centre d’appels.

22. Sallie Mae Bank

Gamme complète de produits et services axés sur les étudiants

Sallie Mae est surtout connue pour l’octroi de prêts étudiants, mais la société exploite également une banque en ligne avec des comptes d’épargne et du marché monétaire à haut rendement. Notez que la Sallie Mae Bank est distincte de la branche de prêt aux étudiants de l’entreprise, vous ne pouvez donc pas obtenir de prêts directement auprès de la banque. Cependant, vous pouvez postuler via le même site Web parent.

Comptes de dépôt

Sallie Mae a trois types de comptes de dépôt: l’épargne, le marché monétaire et les CD. Notez qu’il n’y a pas de compte courant traditionnel ici.

  • Compte d’épargne à haut rendement: Ce compte a un rendement solide sur tous les soldes, sans minimum mensuel ni frais de maintenance.
  • SmartyPig®: Il s’agit d’un compte d’épargne axé sur les objectifs qui vous permet de définir, de créer et de suivre votre progression vers plusieurs objectifs d’épargne. Pour augmenter votre puissance d’économie, vous pouvez configurer des virements automatisés à partir d’un compte courant ou d’un compte d’épargne lié. Les rendements sont généralement conformes à ceux du compte d’épargne à haut rendement, avec quatre niveaux qui offrent tous actuellement le même rendement.
  • Compte du marché monétaire: le rendement de ce compte est légèrement supérieur à celui des comptes d’épargne de la Sallie Mae Bank, une rareté dans le monde des services bancaires en ligne. Il n’a pas non plus de solde d’ouverture minimum, de solde minimum permanent ou de frais de maintenance mensuels. Cela en fait l’un des comptes du marché monétaire les plus attractifs du secteur bancaire en ligne.
  • CD traditionnels: les CD de Sallie Mae ont des durées allant de six mois à cinq ans, tous avec des rendements très compétitifs. C’est une autre excellente banque pour les détenteurs de CD à court terme. Tous les CD nécessitent un dépôt minimum de 2500 $ pour être ouverts. Les pénalités de retrait anticipé sont des intérêts de 90 jours pour des durées inférieures à 12 mois et de 180 jours d’intérêts pour des durées plus longues.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: Sallie Mae est surtout connue comme l’un des principaux prêteurs pour les étudiants des écoles primaires et secondaires, les étudiants de premier cycle, les diplômés et les diplômés.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: il n’y a pas d’accès aux produits de courtage ou d’investissement ici.
  • Avantages et services supplémentaires: Vous pouvez déposer des chèques en ligne et par appareil mobile (à condition qu’il dispose d’une caméra) auprès de la Sallie Mae Bank.

23. My eBanc

Vérification des intérêts avec une orientation internationale

My eBanc est la branche bancaire en ligne de BAC Florida Bank, une institution basée à Miami avec des succursales physiques dans le sud de la Floride, en Amérique latine et dans les Caraïbes. Bien qu’il soit ouvert à tous, il s’adresse aux clients internationaux et aux personnes ayant la double nationalité, ce qui en fait une bonne option si vous faites beaucoup d’affaires au sud de la frontière.

Comptes de dépôt

My eBanc propose une gamme complète de comptes de dépôt, y compris des CD («Time Deposits») qui renoncent aux pénalités de retrait dans certaines circonstances.

  • Compte chèque Advantage: Ce compte nécessite 5 000 $ pour être ouvert. Si vous maintenez ce solde à l’avenir, vous pouvez éviter les frais mensuels de 15 $. Le rendement est de 0,50% sur tous les soldes, y compris ceux inférieurs au minimum. Encore une fois, vous souhaiterez maintenir un solde de 5 000 USD ou plus pour éviter les frais mensuels. Pour vos problèmes, vous obtenez une carte de débit gratuite et votre première commande de 50 chèques gratuite.
  • Compte du marché monétaire SuperSaver: ce compte nécessite également 5000 USD pour ouvrir et facture 15 USD par mois sur les comptes qui tombent en dessous de ce seuil. Les rendements sont globalement compétitifs, bien que légèrement plus élevés dans le palier supérieur à 100 000 $. Vous pouvez obtenir une carte de débit gratuite avec ce compte si vous ouvrez un compte courant simultanément. Sinon, vous obtenez une carte bancaire.
  • Dépôts de temps en ligne (CD): ils sont disponibles en deux variétés: Standard et Jumbo. Les dépôts à terme standard nécessitent 5 000 $ pour ouvrir et gagner des intérêts. Les durées vont de six mois à trois ans. Les rendements sont extrêmement compétitifs, les plus élevés étant réservés aux produits à plus long terme. Les conditions et les rendements des dépôts à terme Jumbo sont identiques, mais ils nécessitent 100000 $ pour ouvrir et gagner des intérêts. Les pénalités de retrait anticipé sont de 90 jours d’intérêt pour les durées inférieures à 12 mois et de 180 jours d’intérêt pour les durées plus longues.
  • Compte d’épargne eRelationship: ce compte offre des rendements compétitifs, le plus élevé étant réservé aux soldes supérieurs à 100 000 $. Le dépôt minimum d’ouverture est de 25 000 $. Associez-le à un compte courant, à un compte de dépôt temporel ou aux deux dans l’une des deux solutions eCombo pour augmenter le rendement et gagner un bonus de contrôle exclusif de 100 $.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit. Mon eBanc n’offre pas de prêts directement, mais sa société mère (BAC) souscrit des hypothèques individuelles et des prêts immobiliers commerciaux.
    Produits d’investissement et comptes de courtage: bien que BAC ait une filiale (BAC Florida Investments) qui exploite une maison de courtage, elle s’adresse spécifiquement aux investisseurs institutionnels et aux clients de la banque privée et n’est pas accessible au grand public.
  • Avantages et services supplémentaires. Étant donné que la majorité des clients de BAC vivent et travaillent en Amérique latine et dans les Caraïbes, l’équipe d’assistance et les agents de crédit de la banque parlent couramment l’espagnol. BAC vous permet de déposer des chèques via son application mobile et de transférer des fonds à vos amis et à votre famille via son application de transfert P2P.

24. FNBO Direct

Rendements de contrôle solides et faibles exigences d’ouverture de compte

FNBO Direct est la branche en ligne de la First National Bank of Omaha, une filiale de la First National Bank of Nebraska, qui possède des succursales dans les États des Plaines. La version en ligne est disponible pour toute personne ayant une adresse aux États-Unis. Une caractéristique notable est un plan d’épargne universitaire 529 enregistré dans le Nebraska et disponible dans tout le pays.

Comptes de dépôt

FNBO Direct propose deux types de comptes de dépôt, dont aucun n’est accompagné de frais de gestion.

  • Vérification des intérêts: Ce compte a un rendement solide sur tous les soldes, sans exigence de dépôt minimum. Il comprend une carte de débit gratuite de marque Visa et des transferts P2P gratuits grâce à PopMoney.
  • Épargne en ligne: Ce compte a un très bon rendement sur tous les soldes, sans exigence de dépôt minimum.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: Tous les titulaires de comptes d’épargne et de chèques sont éligibles pour demander la carte de crédit Extra Earnings® Visa®, une carte de crédit avec récompenses qui accumule 2 points pour chaque dollar d’achats au cours des 12 premiers mois et 1 point pour chaque dollar par la suite. . Chaque point vaut 0,01 $. Une fois que vous avez accumulé 2 500 points, vous pouvez demander un dépôt de 25 $ sur votre compte courant ou d’épargne FNBO. Hormis la carte de crédit et un produit de refinancement de prêt étudiant, les offres de prêt de FNBO Direct sont minces: pas de prêt hypothécaire, automobile ou commercial ici.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: FNBO Direct n’a pas de service de courtage en interne.
  • Avantages et services supplémentaires: FNBO Direct propose un plan d’épargne-études 529, qui vous permet de protéger votre argent de certains impôts lorsque vous épargnez pour vos études ou celles de votre enfant.

25. iGOBanking

Pas de minimum pour les comptes chèques et d’épargne, de nombreux distributeurs automatiques de billets gratuits

iGOBanking est une banque uniquement en ligne qui offre des rendements attractifs sur certains comptes et des rendements simplement décents sur d’autres. Il est important de noter que l’accessibilité mobile est assez limitée et qu’aucune protection contre les découverts n’est disponible.

Comptes de dépôt

iGOBanking propose une gamme complète de comptes de dépôt, y compris une gamme exceptionnellement large de termes CD.

  • iGOChecking: Ce compte a un rendement modeste sur tous les soldes, sans dépôt d’ouverture minimum ni exigence de solde. Il est livré avec une carte de débit gratuite et un accès gratuit à environ 43 000 guichets automatiques.
  • iGOSavings: Ce compte a un rendement solide sur tous les soldes, également sans dépôt d’ouverture minimum ni exigence de solde.
  • iGOMoneyMarket: Ce compte possède l’un des meilleurs rendements du marché monétaire de la catégorie. Le hic, c’est le dépôt d’ouverture minimum et le solde requis de 25 000 $.
    iGOCD: les CD d’iGOBanking ont une durée de trois mois à 10 ans et offrent de très bons rendements, sinon tout à fait en tête de la catégorie. Tous les CD nécessitent un dépôt d’ouverture minimum de 1 000 $. Les pénalités de retrait anticipé sont de trois mois d’intérêts pour les CD d’une durée inférieure à 12 mois, de six mois d’intérêts pour des durées comprises entre 12 et 36 mois, de 12 mois d’intérêts pour des durées comprises entre 36 et 84 mois, et la moitié de l’intérêt total que le montant retiré serait ont gagné au cours de la vie du CD pour des durées de plus de 84 mois. Vous pouvez structurer n’importe quel CD comme un IRA traditionnel ou Roth.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: iGoBanking n’accorde pas de prêts et n’émet pas de cartes de crédit.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: Aucun accès aux produits de courtage ou d’investissement.
  • Avantages et services supplémentaires: en plus du réseau de distributeurs automatiques de billets gratuits de 43 000 personnes, les clients d’iGOBanking bénéficient de transferts P2P gratuits et du paiement de factures en ligne gratuit.

26. eOne by Salem Five Direct

Aucun dépôt minimum ni exigence de solde

eOne by Salem Five Direct (Salem Five Direct) est la branche bancaire en ligne de Salem Five Cents Savings Bank, une institution vieille de 150 ans avec une poignée de succursales physiques dans le Massachusetts. Les rendements sont solides sur la majorité des comptes, et une application mobile utilisable offre le dépôt de chèques en ligne et les transferts P2P.

Comptes de dépôt

Les comptes de dépôt de Salem Five Direct ont des rendements décents à très bons. Pour plus de commodité, vous pouvez demander les comptes chèques et d’épargne en même temps avec la fonction eOne Combo. La seule omission ici: pas de compte du marché monétaire.

  • Vérification eOne: Ce compte a un rendement modeste sur tous les soldes, sans dépôts minimums, exigences de solde ou frais de maintenance. Chaque transaction par carte de débit sélectionnée comme «crédit» au point de vente rapporte 0,05 $ en espèces.
  • eOne Savings: Ce compte a un très bon rendement sur tous les soldes. Le dépôt minimum d’ouverture est de 100 USD, mais aucun solde minimum n’est requis par la suite. Il n’y a pas non plus de frais mensuels.
  • eCD: Salem Five Direct propose trois options de CD: 18 mois, 24 mois et 36 mois, qui ont toutes des rendements bien supérieurs à la moyenne nationale. Cependant, les pénalités de retrait anticipé s’élèvent à 4% du montant total du principal retiré sur tous les CD – plus strictes que les CD de nombreuses autres banques en ligne.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: eOne n’accorde pas de prêts et n’émet pas de cartes de crédit.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: eOne n’a pas de courtage ni d’accès aux produits d’investissement.
  • Avantages et services supplémentaires: eOne rembourse tous les frais de guichet automatique tiers, sans limite, et ne facture jamais ses propres frais de guichet automatique. Le programme de protection contre les découverts opt-in de la banque facture des frais uniques de 25 $ pour toutes les transactions de découvert. Les représentants du service client de la banque sont disponibles par téléphone ou par chat en direct en ligne de 8 h 00 à 18 h 00, heure de l’Est, du lundi au vendredi. Et, en tant que banque à charte du Massachusetts, eOne by Salem Five Direct bénéficie d’une assurance DIF en plus de la base de référence par compte de la FDIC.

27. BankDirect

Récompenses robustes et vérification de l’intérêt concurrentiel

BankDirect n’est pas particulièrement remarquable pour ses rendements, mais cela vaut néanmoins la peine d’être examiné de plus près.

Comptes de dépôt

BankDirect propose une variété de comptes de dépôt gratuits mais à rendement relativement faible. Les comptes du marché monétaire et les CD peuvent être structurés comme des IRA traditionnels ou Roth.

  • Compte chèque intelligent: ce compte nécessite 100 $ pour être ouvert, sans minimum permanent. Il ne paie pas d’intérêts.
  • Vérification avec intérêt: Ce compte nécessite un solde d’ouverture minimum de 500 $ et comporte un rendement modeste sur tous les soldes. Il existe plusieurs niveaux de solde ici, mais ils sont rendus superflus par les rendements inférieurs à la moyenne. Les frais de maintenance mensuels de 15 $ sont annulés sur les soldes plus importants.
  • Compte Money Market Plus: Ce compte a un rendement solide sur les soldes supérieurs à 10 000 $. Le solde d’ouverture minimum est de 500 $.
  • Compte d’épargne: Ce compte est livré avec un rendement modeste sur tous les soldes et nécessite 100 $ pour ouvrir et maintenir.
  • CD traditionnels: les CD de BankDirect ont une durée de trois mois à cinq ans. Les rendements des produits à long terme sont parmi les meilleurs du secteur, tandis que les CD à plus court terme ont des rendements supérieurs à la moyenne. Notez que le CD de 24 mois a en fait le rendement le plus élevé. Les pénalités de retrait anticipé varient de 30 à 180 jours d’intérêt, selon les conditions du CD. Les CD traditionnels peuvent être structurés comme des IRA traditionnels et Roth, mais malheureusement à des rendements bien inférieurs. Attention au minimum d’ouverture de compte élevé.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: BankDirect n’a aucune carte de crédit ou produit de prêt.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: il n’y a pas d’accès au courtage ou à l’investissement ici.
  • Avantages et services supplémentaires: BankDirect dispose d’une fonction de paiement de factures en ligne, mais ses fonctionnalités bancaires en ligne et mobiles sont par ailleurs un peu minces.

28. Synchrony Bank

Rendements attractifs sur les comptes d’épargne et du marché monétaire

Synchrony Bank est une banque d’épargne en ligne qui propose une gamme de comptes de dépôt non chèques avec des rendements attractifs. Si vous voulez un compte pour gérer vos dépenses quotidiennes et vos besoins d’épargne, tout type de prêt ou tout type de produits d’investissement, cherchez ailleurs.

Comptes de dépôt

Synchrony Bank propose une gamme presque complète de comptes de dépôt. La vérification est la seule omission majeure ici.

  • Compte d’épargne à haut rendement: Ce compte n’a pas de solde minimum à ouvrir et pas de frais de maintenance mensuels. Tous les soldes portent d’excellents rendements.
  • Compte du marché monétaire: Ce compte a un très bon rendement sur tous les soldes et est livré avec une carte bancaire gratuite en option. Vous pouvez structurer ce compte comme un IRA traditionnel ou Roth.
  • CD traditionnels. Les durées de CD de Synchrony vont de trois mois à cinq ans et offrent certains des meilleurs rendements du secteur, augmentant avec la durée du terme. Les pénalités de retrait anticipé sont de 90 jours d’intérêt sur les CD d’une durée de 12 mois ou moins et de 180 jours d’intérêt sur les CD de plus longue durée. Vous pouvez structurer n’importe quel CD comme un IRA traditionnel ou Roth. Le dépôt minimum d’ouverture est de 2 000 $ à toutes les conditions.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: Il n’y a pas de produits de prêt ou de carte de crédit.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: il n’y a pas d’accès au courtage ou à l’investissement ici.
  • Avantages et services supplémentaires: le programme Synchrony Bank offre des rabais sur les voyages, le remboursement des frais de guichet automatique (jusqu’à 5 $ par cycle de relevé), des services de résolution de vol d’identité et d’autres avantages. L’ampleur des remises et la disponibilité de certains avantages dépendent de la durée pendant laquelle vous êtes client et du montant que vous conservez dans vos comptes. Vous pouvez effectuer des dépôts de chèques mobiles sur des comptes d’épargne et des marchés monétaires avec l’application mobile de Synchrony, mais il n’existe aucun moyen de transférer de l’argent à d’autres personnes.

29. Barclays Bank

Pas de minimum d’épargne et de très bons rendements de CD

Barclays Bank est la banque d’épargne en ligne de Barclays US, un émetteur de cartes de crédit bien connu. Si vous recherchez un endroit rentable pour ranger des fonds pour un jour de pluie, examinez la Barclays Bank de plus près.

Comptes de dépôt

La Barclays Bank n’est pas conçue pour les opérations bancaires courantes. Ses comptes d’épargne et ses CD sont cependant convaincants.

  • Compte d’épargne en ligne: Ce compte n’a pas de dépôt minimum et aucune exigence de solde permanent. Tous les soldes ont de très bons rendements et il n’y a pas de frais de maintenance mensuels.
  • CD: La durée des CD de la Barclays Bank va de trois mois à cinq ans. Les rendements varient considérablement, les CD à court terme offrant des rendements modestes et les CD à plus long terme offrant un excellent retour sur investissement. Il n’y a pas de solde minimum à ouvrir.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: Barclays a plus de 20 cartes de crédit dans son écurie, y compris plusieurs cartes de crédit populaires avec récompenses voyage. Vous n’avez droit à aucun produit de crédit en particulier simplement parce que vous avez un compte Barclays, mais les titulaires de compte disposant d’un crédit élevé sont invités à postuler. D’autres options de crédit font défaut ici.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: Barclays Bank ne dispose pas d’une maison de courtage.
  • Avantages et services supplémentaires: la fonction Assistant d’épargne de Barclays vous permet de définir et d’économiser en fonction de vos objectifs en définissant un plan d’épargne gérable selon la période souhaitée. Pour maximiser vos gains sur CD, configurez des échelles de CD en utilisant plusieurs comptes CD avec des conditions échelonnées.

30. ableBanking

Services bancaires en ligne sociaux et communautaires avec des rendements compétitifs

ableBanking est une banque d’épargne en ligne uniquement avec une approche bancaire sociale et communautaire. Il paie des taux d’intérêt compétitifs sur les comptes du marché monétaire, avec des dépôts d’ouverture faibles ou inexistants. Son plus grand différenciateur: ableBanking permet des dons transparents et déductibles d’impôt de votre compte du marché monétaire ableBanking à vos organisations à but non lucratif préférées, y compris un cadeau de 25 $ lorsque vous ouvrez un nouveau compte.

Comptes de dépôt

ableBanking propose une gamme limitée de comptes de dépôt. Si vous avez besoin d’un compte courant ou d’un compte d’épargne traditionnel, vous devez chercher ailleurs.

  • Compte d’épargne du marché monétaire: Ce compte a un très bon rendement sur tous les soldes, sans exigence de dépôt minimum d’ouverture et sans exigence de solde permanent. Vous pouvez automatiser les dépôts sur une base hebdomadaire ou mensuelle.
  • CD traditionnels: les durées des CD varient de six mois à quatre ans et offrent des rendements extrêmement compétitifs. Les rendements les plus élevés sont réservés aux CD à plus long terme, mais l’écart est relativement mince. Tous les CD exigent des dépôts d’ouverture de 1 000 $ et des soldes minimum de 500 $ pour gagner des intérêts. Les pénalités de retrait anticipé sont quelque peu légères, à 90 jours d’intérêt pour les termes inférieurs à 36 mois et à 180 jours d’intérêt pour les durées plus longues.

Autres produits et services

  • Produits de prêt et de crédit: ableBanking n’accorde pas de prêts et n’émet pas de cartes de crédit.
  • Produits d’investissement et comptes de courtage: ableBanking ne dispose pas d’un accès au courtage ou à l’investissement.
  • Avantages et services supplémentaires: Si vous avez besoin d’aide pour trouver une organisation à but non lucratif appropriée pour votre cadeau d’ouverture de compte, ableBanking a des ressources en ligne pour vous aider.

Dernier mot

C’est incroyable de penser que les banques en ligne n’existaient pas il y a une génération. Dans une génération, l’idée de visiter une agence bancaire physique pour quelque raison que ce soit peut très bien sembler étrange. D’ici là, qui sait à quoi pourraient ressembler les services bancaires en ligne – ou les services bancaires en général?

Pour l’instant, les institutions de cette liste offrent une excellente combinaison de produits bancaires assurés par la FDIC, de rendements solides, d’un accès ouvert et d’un service client utile. Avant d’en choisir un, examinez de plus près les caractéristiques qui le distinguent de la concurrence: vérification des récompenses, conditions de retrait flexibles pour les CD, rendements de compte particulièrement élevés, philosophie d’entreprise socialement responsable, etc. Et rappelez-vous que, contrairement à l’ancien temps, vos choix bancaires ne sont pas liés par la géographie ou d’autres restrictions. Si vous ne pouvez pas régler sur une seule banque en ligne, pourquoi ne pas ouvrir des comptes dans plusieurs banques et comparer vos expériences?

Quelle est votre banque en ligne préférée?


quelle est la meilleure banque en ligne?

meilleure banque en ligne fonctionnent sans succursales. Ils ont tendance à avoir des taux plus élevés et des frais inférieurs par rapport aux banques traditionnelles..

Qu’est-ce que la banque en ligne?

La banque en ligne, par définition, signifie gérer vos comptes bancaires avec un ordinateur ou un appareil mobile. Cela comprend le transfert de fonds, le dépôt de chèques et le paiement des factures par voie électronique.

Les banques traditionnelles et les coopératives de crédit avec succursales permettent généralement aux clients d’accéder à leurs comptes via Internet également. Mais meilleure banque en ligne offrent principalement un accès mobile. Vous ne rencontrerez pas de banquier en face à face, mais avec un appareil mobile ou un ordinateur, vous pouvez accéder à votre compte à tout moment.

Avantages des banques en ligne

Frais moins élevés

Étant donné que banque en ligne n’ont pas à dépenser d’argent pour la maintenance des succursales, elles ont généralement peu ou pas de frais. De nombreux comptes en ligne ne facturent pas de frais de service mensuels, par exemple, et certains ne facturent pas non plus de frais de découvert.

À titre de comparaison, les comptes des grandes banques physiques facturent souvent des frais de service mensuels d’environ 10 USD, bien qu’ils puissent y renoncer si vous remplissez certaines conditions, comme un solde minimum de 1500 USD. En outre, les frais de découvert moyens dans les grandes banques sont de 35 USD, selon une étude de 2019.

De meilleurs taux d’intérêt

Dans les banques en ligne, les comptes de dépôt ont tendance à avoir des rendements annuels en pourcentage plus élevés. Les meilleurs comptes d’épargne en ligne, par exemple, ont des APY d’environ 1,50%. Comparez cela au taux d’épargne moyen national de 0,05%, et certaines des plus grandes banques de brique et de mortier ont des comptes d’épargne qui ne rapportent que 0,01% APY.

Une différence de quelques points de pourcentage peut ne pas sembler beaucoup, mais plus votre solde est grand, plus cela compte. Un solde de 10 000 $ déposé pendant un an à 0,01% rapportera un dollar; à 1,50%, il rapporte un peu plus de 150 $.

Les comptes de gestion de trésorerie en ligne sont une autre option pour gagner des intérêts. Ces produits financiers sont proposés par des prestataires de services non bancaires, tels que des maisons de courtage. Ils combinent généralement les caractéristiques des comptes chèques, d’épargne et de placement, et peuvent également avoir de bons rendements.

Services bancaires standard

Bien que les banques en ligne offrent généralement des taux plus élevés et des frais moins élevés, nombre d’entre elles ont encore des fonctionnalités bancaires de base que vous pouvez vous attendre à trouver dans les banques traditionnelles, notamment:

  • Accès au guichet automatique. Une bonne banque en ligne fera partie d’un réseau de guichets automatiques, comme Allpoint ou MoneyPass, avec des milliers de machines gratuites dans tout le pays. Si vous avez besoin de retirer de l’argent d’une machine hors réseau, certaines banques en ligne rembourseront également les frais facturés par le propriétaire du guichet automatique.
  • Sécurité. Les banque en ligne dotées de mesures de sécurité standard sont tout aussi sûres que les banques traditionnelles. Recherchez des fonctionnalités telles que le cryptage et la surveillance de la fraude, et avant d’ouvrir un compte bancaire, assurez-vous que l’argent est assuré par la Federal Deposit Insurance Corp. Vous pouvez également prendre des mesures pour garantir la sécurité des services bancaires en ligne, notamment en évitant le Wi-Fi public. réseaux et maintenir à jour les logiciels antivirus.
  • Accessibilité. Vous pouvez accéder à vos comptes bancaires et services bancaires partout où il y a Internet – sur votre ordinateur ou appareil mobile – 24 heures sur 24. Vous pouvez également joindre le service client par téléphone – dans de nombreux cas, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

Inconvénients des banques en ligne

Pas de succursales

Avec une banque en ligne, préparez-vous à avoir un accès limité à l’aide en personne. Au lieu de réunions en face à face, de nombreuses banques proposent un service client par téléphone, ainsi que des options de chat en ligne.

L’argent liquide peut être difficile à déposer

Certaines banques en ligne ont des processus de dépôt d’espèces compliqués. Vous devrez peut-être trouver un guichet automatique acceptant les dépôts. Ou vous devrez peut-être placer de l’argent sur un compte bancaire traditionnel et le transférer sur votre compte en ligne. Vous pouvez également utiliser des espèces pour acheter un mandat, puis le déposer par voie électronique à l’aide de l’application mobile de votre banque en ligne.

Certaines banques s’associent également à un service tiers, tel que Green Dot, pour permettre aux détaillants et aux commodités d’accepter les dépôts en espèces. Mais ces services facturent généralement des frais d’environ 5 $ pour les dépôts.

Moins d’options de guichet unique

Certaines banques en ligne ont des comptes d’épargne en souffrance, mais n’offrent pas de chèques ni de certificats de dépôt. Vous devrez peut-être ouvrir un type de compte dans une institution et un type de compte distinct dans une autre.

Pas de succursales

Avec une banque en ligne, préparez-vous à avoir un accès limité à l’aide en personne. Au lieu de réunions en face à face, de nombreuses banques proposent un service client par téléphone, ainsi que des options de chat en ligne.

L’argent liquide peut être difficile à déposer

Certaines banques en ligne ont des processus de dépôt d’espèces compliqués. Vous devrez peut-être trouver un guichet automatique acceptant les dépôts. Ou vous devrez peut-être placer de l’argent sur un compte bancaire traditionnel et le transférer sur votre compte en ligne. Vous pouvez également utiliser des espèces pour acheter un mandat, puis le déposer par voie électronique à l’aide de l’application mobile de votre banque en ligne.

Certaines banques s’associent également à un service tiers, tel que Green Dot, pour permettre aux détaillants et aux commodités d’accepter les dépôts en espèces. Mais ces services facturent généralement des frais d’environ 5 $ pour les dépôts.

Moins d’options de guichet unique

Certaines banques en ligne ont des comptes d’épargne en souffrance, mais n’offrent pas de chèques ni de certificats de dépôt. Vous devrez peut-être ouvrir un type de compte dans une institution et un type de compte distinct dans une autre.

Devez-vous ouvrir un compte bancaire en ligne?

Si vous souhaitez des tarifs plus élevés, des frais moins élevés et que vous n’avez pas besoin de services bancaires fréquents en succursale, une banque en ligne peut valoir le coup d’œil. Gardez à l’esprit que vous pouvez choisir d’ouvrir un compte en ligne sans renoncer à un compte existant dans votre institution locale. En fait, avoir des comptes à la fois dans une banque traditionnelle et une banque en ligne pourrait vous donner le meilleur des deux mondes – les meilleurs taux d’épargne et l’accès à une aide en personne lorsque vous en avez besoin.

Ou vous pouvez entreprendre une action plus importante et déplacer vos comptes vers une institution en ligne uniquement. Pour connaître les étapes, lisez cet article expliquant comment changer de banque. Dans tous les cas, vous pouvez ouvrir un nouveau compte en ligne en quelques minutes et y accéder à tout moment.

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